Anapara alanına 100.000 TL, aylık faiz alanına bankanın teklifindeki oran ve vade alanına ay sayısı girilir. Teklifleri karşılaştırırken tutar ve vade aynı tutulmalıdır.
Vade taksiti nasıl etkiler?
Daha uzun vade aylık ödemeyi düşürebilir; faizin daha uzun süre işlemesi ise toplam geri ödemeyi artırır. Taksit ve toplam maliyet birlikte değerlendirilmelidir.
Banka teklifinden neden farklı çıkabilir?
Tahsis ücreti, sigorta ve vergiler ödeme planında ayrıca yer alabilir. Araç temel eşit taksit formülünü kullanır; sözleşmedeki yıllık maliyet oranı ve toplam borç esas alınmalıdır.
Hazırlama yöntemi: İçerik, hesaplayıcının kullandığı formül ve bu hesabı yaparken gereken girdiler temel alınarak hazırlanmıştır. Son kontrol: 10 Ağustos 2026.
100.000 TL’lik bir kredide asıl karar genellikle faiz oranından çok vade üzerinedir: aynı oranla 6 ayda da 36 ayda da ödeyebilirsin, ama taksit ve toplam maliyet çok farklı çıkar. Aşağıda örnek bir aylık %3 faizle vadeler arasındaki farkı, aylık bütçenden yola çıkarak ne kadar kredi çekebileceğini ve tahsis ücretinin gerçek maliyete etkisini bulabilirsin. Oran yalnızca örnektir; kendi teklifini hesaplayıcıya girerek karşılaştırmalısın.
Vade uzadıkça taksit ne kadar düşer, maliyet ne kadar artar?
Hesaplayıcı ihtiyaç kredisinde faiz üzerinden %15 BSMV ve %15 KKDF ekler; bu yüzden aylık %3 faizle hesap yapılırken fiilî aylık maliyet %3,9 olur. Bu varsayımla 100.000 TL için 12 ay vadede taksit 10.593,48 TL, 24 ay vadede 6.491,71 TL’dir. Vadeyi iki katına çıkarmak taksiti yarıya indirmez; yalnızca yaklaşık %39 azaltır, buna karşılık toplam maliyeti 27.121,82 TL’den 55.800,94 TL’ye çıkarır.
Tabloya bakarken “taksit başına kazandığım rahatlık neye mal oluyor?” sorusunu sor. 24 aydan 36 aya geçmek taksiti ayda 1.276,03 TL azaltır ama toplamda 31.963,68 TL ek maliyet getirir. Taksiti rahatça karşılayabildiğin en kısa vade genellikle en ucuz seçenektir.
Aylık bütçenden kredi tutarına geri hesap
Önce ödeyebileceğin taksiti belirleyip buna uyan tutarı bulmak, bütçeyi zorlayan bir krediye girmeni önler. Aynı eşit taksit formülü tersine çevrildiğinde kredi tutarı = taksit × ((1+r)ⁿ−1) ÷ (r × (1+r)ⁿ) olur. Aylık %3 faiz ve vergiler dahil %3,9 maliyetle ayda 5.000 TL ödeyebilen biri 24 ayda yaklaşık 77.021,36 TL, 36 ayda yaklaşık 95.864,71 TL kredi çekebilir.
Yani bu örnekte 100.000 TL’ye 36 ay vadede bile ayda 5.000 TL yetmez; taksit 5.215,68 TL’dir. Ayda 6.000 TL ayırabiliyorsan 24 ay vade yaklaşık 92.425,63 TL’ye, 36 ay vade yaklaşık 115.037,65 TL’ye karşılık gelir. Hesaplayıcıda tutarı birkaç kez değiştirerek bütçene denk gelen noktayı hızlıca bulabilirsin.
Tahsis ücreti kısa vadede daha pahalıya gelir
Tahsis ücreti gibi peşin alınan masraflar, eline geçen parayı azaltırken taksiti değiştirmez. Örneğin 1.000 TL tahsis ücreti olduğunu varsayalım: 24 ay vadede aylık fiilî maliyet %3,9’dan yaklaşık %4,00’a, 12 ay vadede ise yaklaşık %4,07’ye çıkar. Aynı masraf daha az aya yayıldığı için kısa vadeli kredide oransal etkisi daha büyüktür.
Bu yüzden iki teklifi karşılaştırırken yalnızca faiz oranına değil, sözleşme öncesi bilgi formundaki yıllık maliyet oranına ve toplam geri ödemeye bakmalısın. Hesaplayıcıdaki tahsis ücreti ve sigorta alanlarını doldurmak toplam maliyeti bu kalemlerle birlikte gösterir.
100.000 TL sonucunu başka tutarlara taşımak
Eşit taksit formülünde taksit, kredi tutarıyla doğru orantılıdır. Aynı faiz ve vadede 100.000 TL’nin taksitini bildiğinde 50.000 TL için yarısını, 250.000 TL için 2,5 katını alabilirsin. Örneğin 24 ay vadede 6.491,71 TL olan taksit 250.000 TL için 16.229,26 TL’dir. Bu kısayol faiz veya vade değişirse geçerli olmaz; o durumda hesabı yeniden yapmalısın.
100.000 TL, örnek aylık %3 faiz: vadeye göre taksit
Vade
Vergisiz taksit
BSMV + KKDF dahil taksit
Toplam geri ödeme
Toplam maliyet
6 ay
18.459,75 TL
19.014,13 TL
114.084,80 TL
14.084,80 TL
12 ay
10.046,21 TL
10.593,48 TL
127.121,82 TL
27.121,82 TL
18 ay
7.270,87 TL
7.835,26 TL
141.034,72 TL
41.034,72 TL
24 ay
5.904,74 TL
6.491,71 TL
155.800,94 TL
55.800,94 TL
36 ay
4.580,38 TL
5.215,68 TL
187.764,62 TL
87.764,62 TL
Toplam geri ödeme ve maliyet BSMV ile KKDF dahil taksite göredir; tahsis ücreti ve sigorta eklenmemiştir. Sunulan vadeler kredi türüne ve tutara göre bankadan bankaya değişebilir.
Sık yapılan hatalar
Vadeyi iki katına çıkarınca taksitin yarıya ineceğini sanmak.
Önce krediyi seçip sonra bütçeye sığdırmaya çalışmak; önce ödenebilir taksiti belirle.
Peşin kesilen tahsis ücretini maliyet hesabına katmamak.
Farklı vadelerdeki teklifleri yalnızca taksit tutarına bakarak karşılaştırmak.